L’assurance habitation
L’assurance habitation ou MRH (Multirisques Habitation) est une assurance qui couvre les dommages du lieu d’occupé (appartement, maison, local commercial …), ainsi que leur contenu.
Elle couvre également les occupants du lieu grâce à la responsabilité civile.
Que couvre exactement une assurance habitation ?
Une assurance habitation couvre généralement les risques suivants : dommages causés par un incendie, l’explosion, la foudre, le dégât des eaux et l’attentat.
Mais il est possible de compléter cette couverture en souscrivant des extensions de garantie c’est l’assurance multirisques habitation.
Pour qui l’assurance habitation est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation est d’abord obligatoire pour tout locataire. Il s’agit dans ce cas d’une assurance dite « à garantie de risques locatifs » (GRL).
En cas de dégâts (incendie, dégât des eaux …) c’est le propriétaire qui sera indemnisé.
Généralement, et pour simplifier les démarches, l’indemnisation est parfois versée au locataire qui effectue les travaux de réparation.
En théorie, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire. Mais en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux), seule une assurance habitation lui remboursera les dégâts.
Il lui est également conseillé de souscrire une responsabilité civile, dans le cas où son bien serait la cause de dégâts causés à des tiers : par exemple, si une fuite d’eau provenant de son appartement se propage chez les voisins.
Qu’est-ce qu’une assurance multirisque habitation ?
C’est une assurance habitation qui comporte plusieurs extensions de garanties, comme par exemple la garantie responsabilité civile ou la garantie sur le dommage aux biens.
– la garantie responsabilité civile : en général, cette garantie couvre votre responsabilité pour tous dommages causés à des tiers. Par exemple, la garantie responsabilité civile couvre le souscripteur si un incendie dont il est responsable cause des dommages dans l’appartement du voisin ou si une explosion dans son appartement endommage les biens du voisin.
– la garantie sur le dommage aux biens : cette garantie couvre généralement tous les objets se trouvant sous le toit de l’assuré, qu’ils lui appartiennent ou qu’ils lui aient été prêtés. Ces objets sont peuvent êtres des meubles, des vêtements, des livres, des bijoux, mais jamais l’argent liquide, taxi-moto-paris.info
Comment sont assurés les objets dans le cadre d’une assurance habitation ?
De façon générale, les assureurs indemnisent les objets de la façon suivante :
– les objets usuels sur la base de la valeur à neuf (un bien équivalent au moment du sinistre)
– les vêtements sur la base de la valeur réelle (valeur d’occasion)
– les bijoux et antiquités sur la valeur agréée (valeur déterminée par l’expert dans le contrat signé)
– les objets de collection sur la base de la valeur vénale (valeur estimée si l’objet était mis en vente).
– les objets précieux sur la base de la valeur de remplacement (nécessaire pour l’achat du même modèle)
Comment sont évalués les dégâts ?
En cas de sinistre, c’est à l’assuré de fournir à son assureur la liste des dégâts. Il a généralement 1 mois pour le faire.
L’idéal est de pouvoir fournir à l’assurance une liste très détaillée, accompagnée d’un maximum de pièces justificatives : factures, photos etc. …
Dans le cas d’objets de grande valeur, il est souvent recommandé de les faire expertiser lors de la signature du contrat, afin de faire porter sur le contrat la juste valeur des objets.
Cette expertise est généralement effectuée par l’expert de la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous allez souscrire votre contrat assurance habitation.
Quel est le montant des indemnités versé en cas de dégâts ?
Tout d’abord, l’indemnité versée par l’assureur ne peut jamais dépasser le montant de la valeur de l’objet ou du bien assuré au moment où se produit le sinistre.
Ensuite, certains assureurs peuvent vous rembourser mais en appliquant une valeur de « vétusté », dont le montant est fonction de l’âge de l’objet au moment du sinistre. Ce calcul peut être différent selon les assureurs.
D’autres assureurs choisiront de rembourser l’objet « en valeur à neuf », mais là encore, chaque assureur a sa propre définition de « valeur à neuf ».
Quel que soit le mode de remboursement de l’assureur choisi, il est important de bien vous faire expliquer la signification de tous ces termes au moment de la signature de votre contrat assurance habitation.
Comment choisir une bonne assurance habitation pas chère ?
Les assureurs ne vous proposeront pas les mêmes garanties, ni les mêmes prix.
C’est à vous de comparer les différents tarifs proposés en réalisant des devis un peu partout puis en examinant minutieusement les garanties de votre comparatif assurance habitation.
Vous devez commencer par lister très précisément ce que vous désirez: par exemple avez-vous besoin d’un contrat d’assurance habitation couvrant les risques simples, ou bien désirez vous des extensions de contrat ?
Ensuite, il vous faut comparer les différentes assurances habitation et pour cela vous pouvez utiliser un site comparateur assurance habitation en ligne.
Ces derniers regroupent de façon très précise les offres des différents assureurs et vous proposent des simulations. Enfin, au moment de choisir votre assurance habitation, et afin de ne pas avoir de mauvaises surprises, n’oubliez pas de vérifier quelques critères importants, comme le montant des franchises en cas de dommages.
En effet, une assurance habitation pas chère peut cacher une forte franchise en cas de sinistre, un faible plafond de remboursement et une prise en charge ou une gestion catastrophique.
